Een van de meest gebruikte concepten in de economie is 'factoring '. In dit artikel willen we de verschillende soorten factoring en de opties die het beste bij uw bedrijf passen, op een eenvoudige en duidelijke manier uitleggen .
Dit concept is niet erg gecharmeerd door kleine en middelgrote bedrijven, maar het is een van de concepten die het meest worden geëxploiteerd door de grootste bedrijven ter wereld en die er dagelijks in worden uitgevoerd. Zonder twijfel een optie voor uw bedrijf. Deze methode is volledig gerelateerd aan de kernen van incasso- en betalingsactiviteiten, waardoor de stroom van betalingsbeheer voor elk bedrijf wordt versneld en vergemakkelijkt.
Als we factoring concentreren op tools voor incassobeheer, zouden we kunnen zeggen dat het een van de gemakkelijkste methoden is om de collectie te optimaliseren, zonder een commerciële korting te hoeven maken.
Wie is betrokken bij een factoringproces?
Deze processen omvatten:
- De cliënt. Het is degene die factoring gebruikt, zodat een commercieel krediet kan worden gegenereerd.
- De schuldenaar. U bent verplicht een handelskrediet te betalen
Wat is factoring? Definitie en werking
Door middel van deze methode kan een leningtoewijzingsoperatie worden uitgevoerd die een bedrijf kan incasseren ten gunste van de financiële instelling.
Dit soort kredieten wordt verwerkt in veel voorkomende bedrijfsactiviteiten, zoals de verkoopstroom van producten van een plaats of de diensten aan derden die het bedrijf kan aanbieden.
Als het gaat om een ​​groot bedrijf dat verkoop op afbetaling heeft, wordt een krediet ten gunste van dat bedrijf uitgevoerd dat op een bepaald moment aan een derde partij kan worden overgedragen.
Welke voordelen biedt factoring op basis van zijn diensten.
Het kredietrisico kan worden overgenomen. In dat geval spreekt men van factoring zonder regresrecht , wat als volgt werkt: als het krediet wordt overgedragen aan een derde partij en het bedrijf verantwoordelijk is voor de betaling aan die persoon of dat bedrijf, maar zelf een betaling moet verrichten, dan neemt de financiële instelling het risico van de transactie over.
Factoring biedt u de mogelijkheid om het valutarisico over te nemen als de factuurvaluta afkomstig is uit een ander land. In veel gevallen, zeker gezien de valutaschommelingen van de afgelopen jaren, is dit ten zeerste aan te raden.
Factoring met regresrecht vindt plaats wanneer een incassodienst wordt verleend, maar het risico van wanbetaling niet wordt overgenomen . In dat geval, als de debiteur niet op tijd betaalt, neemt niemand het risico over en blijft de opdrachtgever met een financieel tekort zitten totdat de betaling is ontvangen.
U kunt al het krediet contant innen.
Debiteuren krijgen zakelijk advies
Wat is de meest gebruikte factoringoptie?
De reden waarom meer bedrijven hun toevlucht nemen tot dit type methode is om de mogelijkheid te hebben om een ​​lening gedeeltelijk of zelfs volledig voor te schieten, zolang de andere partij geen schuldenaar is en ze een gezond kredietverleden hebben.
Alle entiteiten die financiële activiteiten uitvoeren, maken dagelijks gebruik van factoring met regresrecht , aangezien dit een vorm van factoring is die de entiteit ontslaat van het risico in geval van wanbetaling.
Er zijn twee andere opties:
- Factoring van meldingen. Hier wordt de persoon die het geld verschuldigd is op de hoogte gebracht van de toewijzing van het krediet. Op het moment dat het bedrijf op de hoogte is, hoeft u alleen de betaling aan de tweede partij te doen.
- Factoring zonder kennisgeving. De persoon die het geld schuldig is, wordt niet op de hoogte gebracht, zodat ze niets weten over de opdracht en de mensen betalen die in het begin verschuldigd waren. In dit geval is het de persoon die de betaling ontvangt, die deze moet doorsturen naar de entiteit om door te gaan met de inning ervan.
De kosten van factoring
We hebben nu uitgelegd wat er mogelijk is, maar we hebben de kosten nog niet genoemd. Factoring is een dure aangelegenheid omdat bedrijven een commissie moeten berekenen over elke transactie. Het is een manier om openstaande vorderingen te dekken. Om u een idee te geven van de kosten: dit is doorgaans 3 of 4% van het hoofdbedrag van de lening. Daarnaast worden er meestal bepaalde kosten in rekening gebracht voor elke leningverstrekking, en er zijn ook kosten voor bijbehorende diensten. Deze diensten omvatten valutaverzekeringen en bedrijfsrapporten die informatie verschaffen over de financiële gezondheid van het bedrijf waarmee we zaken gaan doen.
Voor kleine en middelgrote ondernemingen (mkb's) is factoring over het algemeen geen goede optie en financiële instellingen wijzen het vaak af . Ze accepteren het alleen als de aanvragende kleine onderneming wordt ondersteund door een veel groter bedrijf dat de kosten kan dekken. Bovendien moeten de betalingen over een langere periode worden gedaan.
Bij factoring voor kleine bedrijven is de financiële instelling, en niet het bedrijf zelf, direct eigenaar van de vorderingen . De financiële instelling betaalt het bedrijf en verzorgt de incasso. Wanneer de klant zijn betaling verschuldigd is, int de financiële instelling de schuld.
Voor- en nadelen van factoring
Factoring is vanuit elk perspectief een van de beste opties voor bedrijven , omdat het een bedrijf kan ontlasten van betalingsverplichtingen als het daar zelf niet aan kan voldoen.
Als we het echter hebben over de voordelen die deze bedrijven bieden, moeten we verder kijken dan alleen de mogelijkheid tot vooruitbetalingen, aangezien de diensten die met factoring gepaard gaan een zeer belangrijke rol spelen.
Een van de belangrijkste diensten is de ondersteuning door de financiële instelling met factoring, aangezien deze het krediet van de klant classificeert en externe administratieve taken uitvoert, zoals incasso's.
Factoring biedt u ook alle benodigde gegevens over de kredietwaardigheid van de klanten waarmee u gaat samenwerken of aan wie u al op krediet verkoopt. U moet begrijpen dat het veel belangrijker is om alle verkopen te innen dan om grote hoeveelheden te verkopen.
Factoring omvat het uitvoeren van externe incassotaken , hoewel de goede werking ervan afhangt van de omvang van het beheer en de betalingsbereidheid van de klanten.
Als u het bedrijf een lage wanbetaling wilt garanderen, is factoring zonder middelen de sleutel, aangezien u alle risico's van de operatie aan de entiteit geeft.
Samengevat
- De voordelen die de entiteit ons biedt, zijn zeer goed voor bedrijven, aangezien ze in staat is om de financieringscapaciteit van een groot bedrijf volledig te verbeteren, het snel liquiditeit te geven en het bedrag van zijn verkopen te financieren, waardoor achterstalligheid wordt voorkomen.
- Bovendien is het in staat om de schuldgraad te verbeteren en debiteuren te elimineren. Elimineer het risico op problemen in het bedrijf als gevolg van niet-geïnde facturen: onthoud dat niet de grote verkoop belangrijk is, maar dat u alles verzamelt wat wordt verkocht.
- Het vergemakkelijkt de controle van facturen en laat de klantenportefeuille altijd schoon achter.
- Verhoogt de efficiëntie van het verzamelen met 90%.
- Het stelt u in staat om alles met betrekking tot de treasury te plannen en uw klanten 100% te kennen, evenals de solvabiliteit in hun bedrijven.
- Ondanks dat het een van de beste opties is, heeft het echter ook zijn slechte kant. Een van de belangrijkste zijn de kostenproblemen die het genereert, omdat ze door alle extra kosten en externe problemen op te lossen, zeer hoge commissies in rekening moeten brengen.
In het geval dat het een zeer groot risico voor de entiteit is, kan deze weigeren het krediet van een klant te verstrekken of zelfs de kredieten aan een bepaald bedrijf blokkeren. U kunt een klant ook opleggen voor de toewijzing van kredieten; Dit laatste punt komt veel voor in commerciële contracten.
Elektronische facturering en factoring
Als u de mogelijkheid heeft om een ​​elektronische factuur te verstrekken, helpt factoring u nog meer omdat:
- U vergroot de financieringsmogelijkheid met 100%
- U geeft de voorkeur aan de mogelijkheid dat meer bedrijven u vertrouwen
- U kunt documenten elektronisch verzenden en dit kan de financieringsperiode verlengen
- De formaten die elektronische facturen hebben, hebben al alle gegevens die nodig zijn om een ​​reconciliatie tussen de facturen te maken en geven u de mogelijkheid om de interbancaire formaten te normaliseren.