Pensioenregelingen worden steeds belangrijker voor de toekomst. Maar wist u dat er verschillende soorten pensioenregelingen bestaan ? U kent er misschien maar één of twee, maar in werkelijkheid zijn er veel meer.
Om deze reden willen we ons bij deze gelegenheid op hen concentreren, zodat u volledig begrijpt wat ze zijn, waarvoor ze dienen en de verschillende opties die u heeft.
Wat zijn pensioenregelingen?
Het eerste wat u moet weten, is wat we bedoelen met pensioenregelingen. Het is een instrument voor langetermijnsparen , zodat u na uw pensionering elke maand meer geld overhoudt voor uitgaven of leuke extraatjes.
Bij deze pensioenregelingen zijn er echter bepaalde nuances die van belang kunnen zijn, omdat een regeling geen garantie biedt voor uw geld, maar betekent dat u het kunt winnen of verliezen.
Daarom is het zo belangrijk om te weten welke soorten pensioenregelingen er zijn en welke het beste bij ons risicoprofiel past (dat wil zeggen, of we bereid zijn meer of minder risico te nemen bij het beleggen en of de ene of de andere regeling beter bij ons past).
Waar zijn die voor
Over het algemeen zijn pensioenregelingen erop gericht om aanzienlijke besparingen te genereren voor de persoon die ze afsluit. Stel je bijvoorbeeld voor dat je op 30-jarige leeftijd een pensioenregeling afsluit met een looptijd van 35 jaar. De kans is groot dat je, wanneer die regeling afloopt, meer spaargeld hebt dan wanneer je het geld op een bankrekening of thuis zou laten staan.
Afgezien van de spaarfunctie heeft het eigenlijk weinig andere voordelen. Het kan gebruikt worden als een spaarpot, in de hoop op een hoger rendement . Daarom kiezen veel mensen voor deze optie, ondanks de mogelijke risico's. Er bestaan ​​echter verschillende soorten, die elk beter geschikt kunnen zijn afhankelijk van uw financiële situatie. Zullen we u daar meer over vertellen?
Soorten pensioenregelingen
Nu u weet wat pensioenregelingen zijn, is het tijd voor u om te weten welke soorten er zijn. Ze kunnen op verschillende manieren worden ingedeeld, dus we hebben er verschillende. Specifiek:
Pensioenregelingen volgens promotor
Deze classificatie laat ons de beschikbare opties zien, afhankelijk van wie het promoot , dat wil zeggen of het een bedrijf is dat het inhuren ervan aanmoedigt, een financiële instelling, vakbonden, enzovoort.
Om je een idee te geven, er zijn drie soorten:
- werkgelegenheid. Georganiseerd door bedrijven of bedrijven. In dit geval wordt elke werknemer gemaakt en is het bedrijf verantwoordelijk voor deze bijdragen, of kan het aan de werknemer worden overgelaten om dit te doen.
Dat geld kan echter niet worden opgenomen zolang de werknemer nog in dienst is bij het bedrijf . Zodra de arbeidsrelatie eindigt, kan de werknemer zijn pensioenregeling opnemen en het geld terugkrijgen, inclusief eventuele rendementen die daaruit zijn gegenereerd.
- Individueel. Dit zijn degenen die worden gepromoot door financiële entiteiten. De houders zullen natuurlijke personen zijn en ze huren het in voor hun pensioen. Na verloop van tijd kun je het geld aanraken (zolang het in de juiste omstandigheden is) en het ook wijzigen.
- medewerkers. Het zijn degenen die worden georganiseerd door vakbonden, gilden of gelieerde ondernemingen. In dit geval worden ze enkel door elke houder uitgevoerd, zonder dat de vakbonden dit namens die persoon kunnen doen.
Plannen volgens de rendement-risicoverhouding
Een andere manier waarop we bedrijfsplannen classificeren, is op basis van winstgevendheid en risico . Over het algemeen geldt dat een hoger risico gepaard gaat met een hoger rendement, en omgekeerd. De uiteindelijke beslissing ligt bij het individu, aangezien diegene het beste weet hoeveel kapitaal hij of zij kan riskeren.
Concreet vinden we drie soorten:
- Vast inkomen. Waar geld wordt geïnvesteerd in openbare en particuliere financiële activa zoals schatkistpapier, schatkistobligaties, verplichtingen...
Het heeft een klein rendement en kan op zijn beurt kort (minder dan twee jaar) of langlopend (meer dan twee jaar) zijn.
- Variabel inkomen. Hier wordt het niet belegd in "veilige" publieke en private activa, maar gaat het eerder naar activa met variabele inkomsten (om u een idee te geven, het zijn aandelen, ETF's...).
Het is waar dat ze een hoger rendement hebben, maar ook een groter risico omdat je kunt winnen of verliezen.
- Gemengd. Zoals de naam al aangeeft, is het een combinatie van de vorige twee, namelijk beleggen in aandelen en vastrentende waarden. Er wordt geprobeerd het beste van beide plannen te verkrijgen.
Gegarandeerd
Gegarandeerde pensioenplannen zijn uniek en betreffen spaarvormen waarbij, zodra het plan wordt uitbetaald, niet alleen het ingelegde geld wordt terugbetaald, maar ook een klein rendement (veel lager dan in andere gevallen, maar wel veiliger).
Pensioenregelingen volgens bijdragen en voordelen
In dat geval vindt de indeling altijd plaats op basis van de ontvangen bijdragen en/of uitkeringen. Concreet zijn er drie soorten:
- Vaste bijdrage. Waar de persoon die het plan inhuurt, een vast bedrag bepaalt dat ze elke maand moeten betalen. Wanneer je dat plan kunt verzilveren, dan krijg je al je geld terug, maar ook een rendement, positief of negatief. Wat zouden de plannen zijn? Particulieren, werkgelegenheid en medewerkers.
- Vast voordeel. Hier is het verschil met de vorige dat ze bij het redden van het plan krijgen wat is betaald, maar ook een vooraf afgesproken winstgevendheid. Welke zijn? Die van de werkgelegenheid en medewerkers.
- Gemend. Tot slot hebben we de gemengde, waarbij er sprake is van een reguliere vaste premie en ook een minimaal rendement is gegarandeerd. In dit geval zijn het alleen werknemers en medewerkers.
Hoe kiest u een van de soorten pensioenregelingen?
Nadat u de verschillende soorten kent, is het mogelijk dat u meer aandacht trekt. Maar als u er een ondertekent, moet u in gedachten houden:
- Jouw profiel Als je conservatiever bent, roekelozer... zal er een van beide zijn die beter bij je past.
- De voor- en nadelen van elk pensioenplan: als het kapitaal gegarandeerd is, als het een goed rendement heeft, als er een hoog risico is...
Ons advies is om zoveel mogelijk informatie uit elke pensioenregeling te halen en na te denken over wat er zou gebeuren als u dat geld zou verliezen. Je kunt dus goed kiezen.
Zijn de soorten pensioenregelingen voor u duidelijk?