Crowdfunding, crowlending… Wat betekenen deze termen eigenlijk? Er duiken bepaalde termen op die in de mode raken, maar je weet niet precies waar ze naar verwijzen of waarvoor ze dienen.
Dit is wat er kan gebeuren bij crowlending. Om je te helpen dit te voorkomen, hebben we een artikel samengesteld met een handleiding om deze term zo duidelijk mogelijk te begrijpen. Neem gerust een kijkje.
Wat is crowdlending
Het eerste dat u moet begrijpen, is de betekenis van deze term. Want als je niet weet wat we bedoelen, kun je het gemakkelijk met anderen verwarren.
Crowdfunding kan worden gezien als een soort financiële lening die aan een project of een individu wordt verstrekt. In dit geval is het echter een lening in de ware zin van het woord. Dit betekent dat het geld in de toekomst moet worden terugbetaald volgens het overeengekomen betalingsschema en de afgesproken rente.
Om het te verduidelijken, stel je voor dat je ervan droomt een boek te publiceren, maar je hebt er het geld niet voor. Dus doe je aan crowdfunding, waarbij iemand je het geld geeft om dat boek te realiseren.
Eigenlijk geeft hij u het geld niet uit eigen zak, maar gaat u ermee akkoord het aan hem terug te geven, niet alleen wat hij u heeft gegeven, maar ook wat rente. En dit alles binnen een afgesproken termijn en een afgesproken maand-, kwartaal- of jaarvergoeding.
Dit betekent echter dat als het boek een groot succes wordt, de persoon die je het geld heeft geleend daar geen baat bij heeft , omdat diegene zich meer gedraagt ​​als een bank dan als iemand die het project ondersteunt. Met andere woorden, alle winst gaat naar jou.
Dit type financiering is geschikter voor projecten die financieel solvabel moeten zijn, maar geen toegang hebben tot de gebruikelijke leningen.
Crowdfunding versus Crowlending
Bij het zoeken naar de term 'crowdlending' wordt in de zoekresultaten vaak ook 'crowdfunding' genoemd. Dit kan misleidend zijn, aangezien crowdfunding niet hetzelfde is als crowdlending.
Waar verschillen ze? Wij vertellen je:
voordelen
Het klopt dat zowel crowdfunding als crowdlending voordelen bieden. In het eerste geval hangen deze voordelen af ​​van het succes van het project en de individuele bijdrage; in het tweede geval is het enige voordeel de rente die over het geleende bedrag wordt verdiend.
Met andere woorden, ze winnen allebei, maar op verschillende manieren. Wat wel duidelijk is, is dat er bij crowdending een grotere zekerheid is om te winnen, omdat de andere persoon ermee instemt het geld terug te geven. In het geval van crowdfunding valt er niet veel te winnen als het project niet succesvol is.
risico
Houd er rekening mee dat het beleggen van uw geld een risico met zich meebrengt, omdat u nooit weet of u het terugkrijgt.
In het geval van crowdfunding wordt gezegd dat het risico zeer hoog is, aangezien dit pas wordt terugverdiend als het project succesvol is.
Bij crowdfunding is het risico echter lager . Het bestaat nog steeds, maar zoals eerder vermeld, is de andere partij verantwoordelijk voor de terugbetaling van het uitgeleende geld, omdat er afspraken zijn gemaakt over betalingen, rente, enzovoort. En vroeg of laat krijg je het terug.
garanties
Een ander verschil dat je kunt vinden bij crowdfunding en crowdlending betreft de garanties. Dat wil zeggen, of het veilig is of niet als u investeert in het project dat u onder handen heeft.
Bij crowdfunding zijn er geen garanties dat het project zal slagen, succesvol zal zijn, enzovoort. Alles hangt af van hoe het loopt, en alleen intuïtie en een analyse van het project kunnen je helpen de juiste beslissing te nemen.
Bij crowdfunding is er iets meer zekerheid, maar niet veel. De door beide partijen overeengekomen voorwaarden kunnen enige garanties bieden die helpen bij het nemen van de uiteindelijke beslissing.
Voor- en nadelen van crowdending
Nu je een beter beeld hebt van wat crowlending is en hoe het verschilt van crowdfunding, zou je de voor- en nadelen van deze financieringsvorm eens op een rijtje kunnen zetten?
Maak je geen zorgen, hier hebben we de belangrijkste punten verzameld, namelijk de volgende:
Voordelen
Een van de belangrijkste voordelen is dat we zonder twijfel de mogelijkheid moeten benadrukken om toegang te krijgen tot extra financiering, vooral in gevallen waarin de gebruikelijke financiering voor u gesloten is (we hebben het over banken).
Een ander voordeel is dat het proces in de meeste gevallen snel en gemakkelijk is voor beide partijen. Wanneer iemand geïnteresseerd is in crowdfunding voor een project, stelt diegene zich doorgaans voor en stelt een aantal voorwaarden vast voor het verstrekken van de lening en de terugbetaling door de andere partij. Deze voorwaarden zijn vrijwel altijd beter en worden door beide partijen overeengekomen dan de voorwaarden die banken bieden (die doorgaans statischer zijn).
Bovendien hoeft u niet te wachten op acceptaties of iets dergelijks, omdat in dit geval beide betrokken partijen tussenbeide komen.
Voor investeerders is een van de voordelen van crowdfunding de mogelijkheid om hun geld te spreiden over meerdere investeringen . Met andere woorden, ze laten hun geld niet ongebruikt, maar investeren het in verschillende leningen, waarna ze later een percentage terugkrijgen voor het uitlenen ervan.
nadelen
Er kleven echter ook een aantal nadelen aan crowdfunding . Een van de belangrijkste is de rente die vaak betaald moet worden. Omdat investeerders geen toegang hebben tot bankleningen, eisen veel investeerders een hogere rente dan zelfs die van banken, wat nadelig kan zijn voor de oprichter van het project.
Dit brengt ons bij een tweede probleem: het risico op wanbetaling. Dat wil zeggen, de persoon, ondanks zijn of haar toezegging, kan mogelijk niet aan de in het contract vastgelegde betalingen voldoen. En als die persoon niet over de middelen beschikt om de kosten te dekken, kan de investeerder al zijn of haar geld verliezen.
Aan dit alles moeten we het gebrek aan regelgeving toevoegen. En het is niet zo wettelijk vastgelegd als andere financieringscijfers, waardoor er meer gevallen van fraude, slechte praktijken, enz. kunnen ontstaan.
Is het nu duidelijker wat crowdlending is?