De huidige kredietmarkt biedt financieringsmogelijkheden die niet buitensporig duur zijn, wat resulteert in een breed scala aan leningen . Deze leningen worden ontwikkeld met behulp van verschillende commerciële strategieën wat betreft de hoogte van de bedragen, maar ze zijn in elk geval toegankelijk voor vrijwel alle bankklanten, inclusief u. Maar wat gebeurt er als de financieringsbehoeften complexer zijn en er veel grotere bedragen nodig zijn?
Het landschap is aanzienlijk veranderd en de leenbedragen die banken aanbieden zijn nu veel beperkter, waardoor de beschikbare opties afnemen. Dit wordt versterkt door strengere leenvoorwaarden. Een loonstrookje alleen is mogelijk niet meer voldoende ; u heeft wellicht zelfs een borgsteller nodig en moet een zeer gezonde bankrekening kunnen aantonen. In elk geval zullen de eisen strenger zijn en zult u waarschijnlijk voor veel aanbiedingen niet aan de eisen kunnen voldoen.
U kunt zich in een situatie bevinden waarin u een groter bedrag nodig heeft dan gebruikelijk. Dit kan verschillende oorzaken hebben, zoals een onverwachte noodsituatie of een belangrijke financiële transactie. Leningen van € 5.000, € 10.000 of zelfs € 20.000 zijn dan niet voldoende. U heeft veel grotere bedragen nodig, tussen de € 50.000 en € 100.000 . Uw eerste reactie zal waarschijnlijk zijn dat het aantal beschikbare bankleningen aanzienlijk is afgenomen, zelfs meer dan u aanvankelijk had verwacht.
Bedragen tot 100.000 euro
Je vindt nu nog maar een paar opties, niet veel als je behoeften binnen deze parameters vallen. Ze worden aangeboden onder gunstige voorwaarden met een maximumlimiet van € 100.000 . Het klopt dat je niet veel keuze hebt, maar je hebt in ieder geval toegang tot een paar kredietlijnen met deze kenmerken.
Een ander punt dat uw aandacht zal trekken, zijn de strengere eisen . Deze zullen zeer strikt zijn, met diverse voorwaarden waaraan moet worden voldaan om uw aanvraag te kunnen goedkeuren. Dit zal vrijwel zeker het grootste obstakel vormen voor het verkrijgen van de hogere leningbedragen.
Deze grotere leningen worden onder zeer duidelijke voorwaarden aangeboden. Niet alle aanvragers zullen de benodigde lening kunnen krijgen en in veel gevallen zullen ze geen andere keuze hebben dan alternatieve oplossingen te zoeken (familieleningen, peer-to-peer-leningen, voorschotten op het salaris, enz.). Het is echter waarschijnlijk dat ze uiteindelijk niet aan deze strenge eisen kunnen voldoen. Tenzij u natuurlijk in aanmerking komt voor een voorkeurslening en toegang heeft tot dit type financiering.
De eerste onzekerheid die u vanaf het begin zult koesteren, is of u toegang kunt krijgen tot deze leningen. Waarvoor u bij uw aanvraag meerdere eisen moet opgeven. Daarom moet u van tevoren weten wat de bank van u zal vragen, zodat u de operatie kunt formaliseren. Als u ze ontmoet, gefeliciteerd, want u zult de deuren openen voor een van de meest exclusieve kredieten die financiële instellingen op dit moment aanbieden.
Wat zullen banken van je vragen?
Ten eerste moet u zich ervan bewust zijn dat de voorwaarden momenteel veel strenger zijn dan een paar jaar geleden , na de economische crisis die in 2008 begon. Banken willen simpelweg geen toename van het aantal wanbetalers en moeten er zeker van zijn dat u de lening kunt terugbetalen. Niets meer, niets minder. Voldoet u niet aan de eisen, dan kunt u de lening wel vergeten.
Allereerst hebben ze een aanzienlijk loonstrookje nodig , meestal vanaf € 2.000. Idealiter is dit afkomstig van een vast of onbepaald dienstverband. Maar dat is niet de enige vereiste; je moet ook een onberispelijke bankgeschiedenis kunnen overleggen en natuurlijk mag je niet voorkomen op een zwarte lijst van kredietverstrekkers (RAI, ASNEF, enz.).
Als u andere kredieten heeft afgesloten, ook al zijn deze bij andere bankentiteiten, dan is dat ook een bepalende factor voor de toekenning ervan. Het is een prioriteit dat u vrij bent van deze kosten. Een ander aspect dat van vitaal belang is in het proces, zullen afkomstig zijn van de producten die bij de entiteit zijn onderschreven, aangezien een grotere link u zal helpen bij het verstrekken van de lening.
En tot slot kunnen ze zelfs een borgsteller eisen voor de banktransactie. Deze persoon is meestal iemand uit je directe familie, of in ieder geval uit je naaste vriendenkring. Omdat het ondertekenen van het contract gevolgen heeft voor beide partijen, moet de andere partij voorzichtig zijn. Er staat immers veel geld op het spel, misschien wel tot €100.000.
Tot welke credits heb je toegang?
Het wordt zeker niet makkelijk, want bankaanbiedingen zullen sterk beperkt worden door de hoge limiet. Je krijgt te maken met kredietlijnen variërend van € 60.000 tot € 100.000. En ze worden allemaal met dezelfde gemeenschappelijke kenmerken aangeboden, waardoor ze gemakkelijk te herkennen zijn.
Ze bieden echter zeer flexibele terugbetalingsvoorwaarden, variërend van slechts 6 maanden tot maximaal 8 jaar . U kunt het proces zelfs gemakkelijk vanuit huis voltooien via hun online formulieren, waardoor u mogelijk een paar procentpunten op de rente bespaart.
Eindelijk is daar het cruciale moment: het controleren van de rente die de banken hanteren bij het verstrekken van uw lening. U kunt rekenen op een gemiddelde van ongeveer 9% tot 11% , plus eventuele bijkomende kosten. De meest voorkomende kosten zijn die voor het openen, verwerken en vervroegd aflossen, die tussen de 0,50% en 2% van het leenbedrag bedragen.
De beste kredietlijnen
Op basis van deze kenmerken hoeft u alleen nog maar het model te kiezen dat het beste aansluit bij uw persoonlijke financieringsbehoeften. Het meest aantrekkelijke aanbod is zonder twijfel dat van Banco Pichincha. Zij bieden leningen tot € 100.000 per jaar aan, met een zeer concurrerende rente van 7,50% en een maximale looptijd van 8 jaar. U dient echter wel een inkomensbewijs te overleggen om uw aanvraag te laten goedkeuren. Anders zullen de rentetarieven aanzienlijk hoger uitvallen.
Een andere mogelijkheid om toegang te krijgen tot deze aanzienlijke bedragen is de persoonlijke lening van Bankinter. Deze verstrekt tot € 90.000, met een terugbetalingstermijn vanaf zes maanden . Banco Santander opereert ook binnen deze commerciële marges en biedt een kredietlijn van € 60.000 met een langere terugbetalingstermijn van maximaal acht jaar.
Ten slotte heeft Bankia een vergelijkbaar voorstel ontwikkeld voor deze bijzondere gevallen, wat heeft geleid tot de introductie van de zogenaamde Superlening. Deze lening biedt vergelijkbare bedragen als de eerdere voorstellen, maar de belangrijkste innovatie is dat deze uitsluitend online kan worden aangevraagd , waardoor het proces sneller verloopt.
Kenmerken van deze leningen
Omdat deze financieringsopties uitgebreider zijn, hebben ze commerciële kenmerken die verschillen van andere, minder veeleisende voorstellen . U dient hiermee rekening te houden bij het opstellen van een contract voor een van deze bankproducten.
Te allen tijde proberen om meer te besparen op hun aanwerving door middel van het meest concurrerende model, maar ook door het grootste aantal kosten te elimineren. En dat zal in wezen focussen op de volgende actielijnen die we u hieronder laten zien.
- Je zou moeten zoeken naar dat financieringsontwerp dat is gemaakt onder de meest concurrerende rentevoet, en dat u door de aanbiedingen van de banken het door bepaalde voorstellen aanzienlijk kunt verlagen tot onder de 10% -grens.
- U krijgt zeer gunstige promoties voor uw belangen, maar zeker in ruil voor automatische incasso van uw loonlijst of vast inkomen. Het zal de meest veeleisende vereiste zijn waaraan u moet voldoen om het sollicitatieproces te kunnen ondergaan, en in ieder geval boven andere.
- Om meer uitgaven te elimineren, heeft u geen andere keuze dan te leunen naar de kredieten die er zijn vrijgesteld van elke vorm van commissie en kosten in het beheer ervan. Niet voor niets bespaart u veel euro's in de operatie, waardoor u uw betaalrekening meer liquide houdt.
- De beste manier om u aan uw specifieke behoeften aan te passen, is door het model te kiezen dat de periode van omvat meer flexibele afschrijving. U kunt het snel aflossen, maar als u zich geen erg hoge maandlasten kunt veroorloven, kiest u als alternatief voor langere looptijden.
- Dat is absoluut noodzakelijk vraag de bedragen die u echt nodig heeft, niet meer of minder, en nooit boven uw werkelijke financieringsbehoeften. Het is niet verrassend dat dit kan leiden tot een buitensporige toename van de schuld, die u misschien niet kunt overnemen.
- In tegenstelling tot andere voorstellen in leningen die zijn ontwikkeld door financiële entiteiten, ze bieden geen uitstelperiodes aan, die u kunnen helpen om dit proces in een betere positie te brengen uw rendement, vooral in het begin.
- Dat is zeker een voorstel in verband met het afsluiten van andere bankproducten (pensioenregelingen, verzekeringen, investeringsfondsen, enz.), als een formule om de rentetarieven die van toepassing zijn op uw krediet te verlagen. Het kan zelfs oplopen tot twee procentpunten ten opzichte van de aanvankelijke benadering.
- Het ontbreken van voorstellen in dit soort financiering zal u zeker beletten een gunstiger ontwerp voor uw belangen te krijgen en met verbeteringen in de marketing ervan. De aanbiedingen ontwikkeld door banken ze bewegen onder vergelijkbare commerciële benaderingen.
- En tot slot kan het geen kwaad om in gedachten te houden dat de vereisten veel veeleisender zullen zijn en dat u er waarschijnlijk niet aan kunt voldoen. En als gevolg daarvan moet u - tot uw ongeluk - deze speciale kredietlijn opgeven.