De Europese financiële sector heeft een mijlpaal bereikt in de evolutie van het bankwezen. Een groep van zeven grote Britse instellingen , waaronder de Spaanse Banco Santander, heeft de eerste daadwerkelijke klanttransacties voltooid met behulp van getokeniseerde stortingen in Britse ponden.
Het initiatief, gecoördineerd door de branchevereniging UK Finance, laat zien dat traditionele deposito's programmeerbare en directe afwikkelingsmogelijkheden kunnen krijgen zonder de balans van banken te verlaten of standaard wettelijke bescherming te verliezen. Deze ontwikkeling komt te midden van een groeiende interesse van banken om gelijke tred te houden met stablecoins.
Wat zijn getokeniseerde deposito's en waarin verschillen ze van stablecoins?
In tegenstelling tot andere crypto-activa is een getokeniseerde storting een digitale weergave van een traditionele bankrekening . De klant houdt zijn geld op de bank, maar dat saldo kan via blockchain-infrastructuren worden overgeplaatst en automatisch worden verwerkt.
Volgens de voorstanders van het Britse project blijven deze instrumenten een verplichting van de uitgevende bank en behouden ze de bescherming die depositogarantiestelsels bieden. Het gaat hier niet om stablecoins die door particuliere entiteiten buiten het bankwezen worden uitgegeven, maar om een ​​technologische evolutie van commercieel geld dat al op miljoenen rekeningen bestaat.
Een pilotproject met hypotheken en betalingen tussen particulieren.
De tests die door het Britse consortium werden uitgevoerd, richtten zich op twee specifieke gebruiksscenario's. Enerzijds werden hypotheekherfinancieringen uitgevoerd waarbij het geld van de klant op de rekening bleef staan ​​totdat aan alle wettelijke voorwaarden voor de vrijgave van de gelden was voldaan.
Aan de andere kant werd de aan- en verkoop van producten op online marktplaatsen gesimuleerd. In dit scenario werd het bedrag preventief geblokkeerd op de rekening van de koper en pas overgemaakt naar de verkoper nadat de ontvangst van het overeengekomen artikel was bevestigd. Dit mechanisme verkleint het risico op fraude en elimineert de noodzaak om erop te vertrouwen dat de andere partij haar verplichtingen nakomt.
De technologische infrastructuur werd ontwikkeld door Quant, terwijl EY het projectmanagement verzorgde en Linklaters juridisch advies gaf. De sleutel tot het experiment ligt in de interoperabiliteit tussen concurrerende banken , iets wat in eerdere tests, die geïsoleerd van elkaar plaatsvonden, niet was gelukt.
Santander en de inzet op programmeerbaar geld
De betrokkenheid van Banco Santander bij dit initiatief plaatst de Spaanse bank in een prominente positie in de race naar tokenized banking. De groep, onder leiding van Ana BotÃn, neemt samen met onder andere Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest en Nationwide deel aan een project dat tot doel heeft een gemeenschappelijke laag te creëren waarmee deposito's programmatisch tussen verschillende banken kunnen worden overgeboekt, vergelijkbaar met hoe Barclays een blockchainplatform onderzoekt om zijn diensten te optimaliseren.
UK Finance heeft aangegeven dat de tests voor het eerst hebben aangetoond dat getokeniseerde deposito's volledig rechtsgeldig tussen verschillende instellingen kunnen circuleren . Dit is een verbetering ten opzichte van eerdere pilotprojecten, die doorgaans binnen de gesloten systemen van elke bank opereerden.
Volgende stappen: liquidatie van digitale activa
Het consortium beperkt zich niet tot betalingen. Volgens de officiële aankondiging zal de volgende fase van het project het gebruik van getokeniseerde klanttegoeden omvatten voor de afwikkeling van digitale activa , zoals obligaties die op de blockchain zijn uitgegeven. Dit zou bankdeposito's rechtstreeks verbinden met getokeniseerde aandelenmarkten.
Het idee is dat een getokeniseerde storting kan dienen als betaalmiddel bij de aan- en verkoop van digitale financiële instrumenten , waardoor de weg wordt vrijgemaakt voor een diepere integratie tussen traditioneel bankieren en het ecosysteem van digitale activa. Hoewel er nog geen concrete data zijn, hebben de initiatiefnemers van het project er vertrouwen in dat deze mogelijkheid in de nabije toekomst beschikbaar zal zijn.
Het Britse pilotproject toont aan dat de tokenisatie van bankdeposito's de theorie voorbij is en een operationele realiteit is geworden met echte klanten . De combinatie van programmeerbaarheid, interoperabiliteit en wettelijke bescherming biedt banken een manier om te concurreren met stablecoins zonder hun centrale rol in het financiële systeem op te geven. De deelname van Santander onderstreept de interesse van Spaanse instellingen om deze transformatie niet te missen, die de manier waarop geld in Europa beweegt in de komende jaren zou kunnen herdefiniëren.
