De afgelopen jaren is creditcardfraude in veel delen van de wereld toegenomen, ondanks alle inspanningen van financiële instellingen om de klantveiligheid te verbeteren. Dagelijks vinden er meer dan 5.000 fraudegevallen plaats, wat duizenden gebruikers wereldwijd zorgen baart.
De verliezen voor gebruikers als gevolg van creditcardfraude zijn de €15 miljoen overschreden. Gegevens van dit jaar hebben al de belangrijkste bronnen van creditcardfraude aan het licht gebracht, waarvan de meeste online winkels zijn. Deze ontvingen in 2014 meer dan 780 klachten.
Twee procent van de fraudegevallen vond plaats bij geldautomaten, en de overige 31% werd gemeld als diefstal van kaartgegevens , aangezien de kaart niet fysiek was getoond. Dit betreft doorgaans transacties die via de bank of telefonisch worden uitgevoerd.
In de afgelopen drie jaar is een hoger aantal misdrijven geconstateerd, wat erop wijst dat dit type diefstal met 104% is toegenomen.
Het geclaimde bedrag voor creditcardfraude bedraagt ​​meer dan 20 miljoen euro, waarvan 15 miljoen euro als rechtmatig verlies op de kaarten is aangemerkt.
PHISHING-WAARSCHUWING
Dit type fraude is toegenomen. Het betreft oplichting waarbij gebruikers nep-e-mailaccounts van banken gebruiken voor fraude waarbij geen fysiek contact met de kaart plaatsvindt, maar waarbij persoonlijke gegevens worden gebruikt.
Wanneer we het over dit soort activiteiten hebben, noemen we dat phishing . Daarbij worden onze persoonlijke gegevens gestolen door afbeeldingen van financiële instellingen te gebruiken, waarna die gegevens worden gebruikt voor fraude.
De fraude die het meest is waargenomen, zijn met BBVA-logo's of afbeeldingen en e-mails waarin de persoon om bankgegevens wordt gevraagd om een ​​ingehouden overboeking te kunnen doen.
BEDREIGINGEN OP MIDDELLANGE TERMIJN
Volgens cybersecurity-experts zullen degenen die creditcardfraude plegen met behulp van deze methode in de loop der tijd niet alleen nieuwe programma's hiervoor lanceren, maar ook nieuwe manieren ontwikkelen om de gegevens van kaarthouders te bemachtigen.
Ze zullen niet alleen hun creditcards gebruiken om andermans geld te stelen, maar u kunt ook allerlei soorten applicaties op mobiele apparaten gebruiken.
Hoe creditcardfraude wordt onderzocht
De eerste persoon die uw kaart moet onderzoeken en alle gegevens die erop worden overgemaakt in de gaten moet houden, bent u zelf. Experts raden aan om alle transacties op uw creditcard te controleren, zodat u eventuele ongebruikelijke activiteiten direct kunt herkennen. Alle financiële instellingen bieden een 24-uurs hotline aan , zodat u op elk moment contact met hen kunt opnemen als u iets ongewoons opmerkt met uw rekeningen. Snel handelen is cruciaal, want experts zeggen dat het tijdig opmerken van veranderingen op uw kaart u kan behoeden voor verliezen van slechts € 50 of minder.
Snelheid is iets dat u altijd in gedachten moet houden vanaf het moment dat u zich realiseert dat er iets met uw creditcard aan de hand is, zodat u criminelen kunt beperken door de kaart onmiddellijk te doorknippen.
Waar het het meest voorkomt
Volgens experts is online creditcardfraude de afgelopen jaren twintig keer zo vaak voorgekomen. Dit type aankoop staat bekend als CNP-fraude (Contract, Number, and Point) en houdt in dat een creditcardnummer wordt gebruikt om grote bedragen over te maken naar andere rekeningen. Omdat experts hiervan op de hoogte zijn, hebben veel financiële instellingen maatregelen genomen om ongebruikelijke kaartactiviteit te detecteren en de kaarthouder te waarschuwen. Een andere methode die veel instellingen gebruiken om fraude op te sporen, is het analyseren van aankooppatronen. Als een klant consequent hetzelfde bedrag uitgeeft en plotseling een hoger bedrag ziet, zal de instelling hem of haar ook hiervan op de hoogte stellen.
In veel gevallen wordt de kaart direct geblokkeerd en wordt de persoon op de hoogte gesteld van wat er gebeurt.
Traceermiddelen voor creditcardfraude
Iedereen die zich toelegt op de bestrijding van deze online criminaliteit beschikt over alles wat nodig is voor een goede elektronische opsporing.
Vaak wordt de kaart gestolen, maar is er geen activiteit op de rekening, waardoor onderzoekers niet kunnen zien wie de kaart gebruikt of waarvandaan. Het kan echter voorkomen dat de kaart niet wordt gebruikt voor online aankopen, maar dat de naam en gegevens worden gebruikt voor betalingen in termijnen of simpelweg voor de naam van de persoon.
De politie kan nu ook dit soort creditcardfraude tegengaan om ervoor te zorgen dat niemand met een tweede creditcard fraude kan plegen , ongeacht de kaart.
Waar is dit meer?
Hoewel het lijkt alsof er in Europa meer creditcardfraude voorkomt , tonen statistieken aan dat de VS het land is waar het het meest voorkomt, met een jaarlijks verlies van meer dan 5000 miljard dollar als gevolg van creditcardfraude.
In Europa zijn mensen in gebieden als het Verenigd Koninkrijk en Frankrijk het meest kwetsbaar in Europa, aangezien vorig jaar op dit gebied meer dan 715 miljoen dollar is verloren, waardoor meer dan 62% van de fraude zich in heel Europa concentreert.
Wat Spanje betreft , is het het vijfde meest kwetsbare land ter wereld en verliest het jaarlijks meer dan 123 miljoen euro; het afgelopen jaar is er echter een neerwaartse trend in dit land waargenomen.
Een kredietexpert heeft aangegeven dat het grootste probleem in Spanje creditcardfraude is die wordt gepleegd via betaalterminals (POS-terminals) . Sinds vorig jaar is de creditcardfraude met 4,5% afgenomen.
Betaalautomaten in Spanje
Gezien het aanzienlijke voordeel dat deze kwetsbaarheden in mobiele telefoons bieden, richten veel criminelen zich op deze apparaten om creditcardgegevens of andere informatie te stelen. Deze methode houdt in dat de terminals tijdens kaartbetalingen worden gescand om het kaartnummer en de pincode te bemachtigen.
Aan de andere kant stellen experts dat alle betaalsystemen met creditcards die op chips gebaseerd zijn, minder belangrijk zijn dan de traditionele systemen, waarbij alleen het creditcardnummer gebruikt kan worden.
Wat Europese creditcards betreft, deze accounts beschikken over veel geavanceerdere chip- en pincodesystemen en worden, vanwege de positieve ontvangst en het lage aantal aanvallen, al in veel delen van de VS gebruikt.
Elke dag meer zorgen
Wat betreft creditcardfraude maken zowel Spanjaarden als Europeanen zich steeds meer zorgen over de toename van fraudegevallen. De belangrijkste reden hiervoor is dat de zwarte markt voor gestolen kaarten dagelijks blijft groeien, waardoor de kosten blijven stijgen. Banken beloven nieuwe methoden om beveiligingslekken in creditcards te bestrijden, maar voor veel instellingen is de implementatie van nieuwe methoden lastig, vooral in landen zoals de VS waar, in tegenstelling tot wat men zou denken, de betaalsystemen erg verouderd zijn. Gebruik altijd de chip.
Deskundigen zeggen dat de veiligste manier om te controleren of een kaart is gekopieerd of gestolen, is door creditcards met een pincode te gebruiken. In de meeste gevallen kunnen deze kaarten de bank binnen enkele minuten laten weten of een kaart is gestolen of gedupliceerd en deze binnen enkele seconden blokkeren.
Deskundigen spreken van een verband tussen het lage percentage creditcardfraude in Spanje in vergelijking met andere Europese landen en het gebruik van chips in betaalkaarten.