Pensioenzorgen staan ​​opnieuw centraal in het debat, en pensioenregelingen winnen aan populariteit als aanvulling op het staatspensioen . Het aanbod is breed en omvat alles van zeer conservatieve tot uitgesproken agressieve opties. Alleen naar het rendement kijken is daarom niet voldoende: risicoprofiel, beleggingshorizon en kosten zijn allemaal belangrijke factoren . Verdiep u in de verschillende soorten pensioenregelingen om de beste beslissing te nemen.
Bij het kiezen is het belangrijk om rekening te houden met het beleggingsbeleid (aandelen, gemengd of vastrentende waarden), de ervaring van het managementteam en hoe ver u nog van uw pensioen verwijderd bent. Bij een langere beleggingshorizon is het meestal verstandig om wat meer volatiliteit te accepteren; na de piek in de bijdragen stappen veel spaarders over op stabielere opties. Het is ook cruciaal om te onthouden dat kosten direct van invloed zijn op het netto rendement.
Gemengd variabel inkomen
Aandelenfondsen zijn de favoriete optie van de markt geworden: ze hebben ongeveer 2,5 miljoen spaarders , een totaal beheerd vermogen van circa € 30.706 miljard en omvatten meer dan tweehonderd verschillende fondsen. Het gemiddelde rendement bedroeg het afgelopen jaar ongeveer 3,92% , waarbij meer dan de helft van de producten dit percentage overtrof.
Binnen deze categorie valt het Avantage Fund (Renta 4) op, met een rendement van bijna 14,46% over 12 maanden en een wereldwijde focus. De portefeuille omvat Argentijnse obligaties met een looptijd tot 2041 (circa 9,65%) , een belang in Renta 4 Banco (circa 4,64%) en aanzienlijke posities in Tesla (circa 3,91%) en Prosegur (circa 3,42%) . De totale beheers- en bewaarkosten bedragen 1,4% . Het is een recent opgericht fonds, waardoor een uitgebreid trackrecord op middellange en lange termijn ontbreekt.
Ook noemenswaardig is het GVC Gaesco-kapitalisatieplan, met een geschatte winst van 12,17% over 12 maanden , 10,07% over drie jaar en bijna 7,95% over vijf jaar . Binnen de portefeuille zijn de grootste posities Grifols en CAF (respectievelijk circa 5,66% en circa 5,56%), gevolgd door Vidrala en Viscofán , naast obligaties uitgegeven door Fidelidade en Sacyr . De totale commissie (beheer en bewaring) bedraagt ​​1,5%.
Gemengd vast inkomen
In de gemengde fondsen die voornamelijk uit vastrentende waarden bestaan, beheert AXA Mundiplan Futuro Seguro, een van de best presterende fondsen van het jaar. Dit plan, dat momenteel gesloten is voor nieuwe inschrijvingen en een geplande einddatum heeft in september, heeft in 12 maanden een rendement van circa 26,42% behaald , met ongeveer 10,5% over drie jaar en circa 5,66% over vijf jaar . Het fonds is duidelijk defensief georiënteerd, met ongeveer 76% belegd in Italiaanse obligaties . Om beter te begrijpen hoe u uw pensioen kunt plannen, kunt u lezen hoe u toegang krijgt tot een pensioenregeling.
Een stapje daarachter staat Loreto Óptima (Loreto Mutua), met een rendement van ongeveer 9,44% over het afgelopen jaar , circa 5,79% over drie jaar en bijna 4% over vijf jaar . Vastrentende waarden vertegenwoordigen ongeveer 76% van de portefeuille, waarvan bijna 10% bestaat uit Spaanse staatsobligaties (schatkistpapier en obligaties) . Aandelen zijn voor 15% belegd in Infineon, Siemens en Prudential . De totale commissie blijft met 0,49% concurrerend.
Zak
Van de puur op aandelen gerichte beleggingsplannen voert het Okavango (Abante) plan de lijst aan met een winst van bijna 34% over de afgelopen 12 maanden . Met een Europees georiënteerde aanpak vertegenwoordigt de financiële sector circa 40% van de allocatie , terwijl vastgoed ongeveer 19,7% uitmaakt . De vijf grootste posities hebben, gemeten naar aandelen, circa 27,7% bijgedragen aan het rendement van het fonds: CaixaBank (circa 5,9%) , Neinor (circa 5,7%) , Indra (circa 5,6%) , Sabadell (circa 5,5%) en Grenergy (circa 4,9%) . Op langere termijnen heeft het fonds de afgelopen jaren dubbelcijferige winsten behaald.
Het ING Direct Ibex 35-plan, beheerd door Renta 4 en aangeboden door ING, behoort ook tot de best presterende plannen, met een rendement van circa 31,79% over het afgelopen jaar . De aandelenblootstelling bedraagt ​​ongeveer 82% , de rest is verdeeld over futures (circa 9%) , vastrentende waarden (circa 6%) en contanten (circa 2,5%) . Om eventuele twijfels weg te nemen, kunt u nagaan wat een pensioenplan is en hoe het u kan helpen bij uw planning.
Vaste inkomsten op korte termijn
Onder de meer conservatieve producten valt Caser op met zijn CR Plan, dat zich richt op schulden uit de eurozone (ongeveer 96%) , met een klein deel in de VS en Canada (ongeveer 4%) . Het rendement bedraagt ​​ongeveer 5,02% over 12 maanden , met cijfers van bijna 2,61% over drie jaar en circa 0,87% over vijf jaar . De strategie is gebaseerd op ETF's , met BNP Paribas, Amundi en BlackRock als belangrijkste posities.
Arquia Banca Monetario opereert binnen vergelijkbare parameters, met een gemiddeld rendement van circa 4,26% over 12 maanden , 2,61% over drie jaar en 0,87% over vijf jaar . Het belegt 100% in vastrentende waarden – met een sterke voorkeur voor bedrijfsobligaties (circa 76%) – en heeft een Europese focus. Zie voor meer informatie "Denkt u dat dit het juiste moment is om een ​​pensioenplan te openen?".
Gegarandeerd
Beleggingen met een gegarandeerd rendement worden weer aantrekkelijk in volatiele markten, ten koste van een deel van het potentiële rendement. Het BK Revalorización 2030 Plan biedt een rendement van ongeveer 10,35% over 12 maanden , circa 3,51% over drie jaar en een daling van ongeveer 0,45% over vijf jaar . Deze daling treedt echter alleen op bij vervroegde opname . Het plan is ontworpen om de investering in 2030 terug te verdienen , belegt in obligaties en rekent een commissie van ongeveer 0,91% . Om beter te begrijpen hoe deze producten werken, kunt u lezen hoe u een pensioenplan kunt opnemen.
RGA Protegido 2025 behaalt een rendement van bijna 8,21% in het jaar ; het is een plan dat niet langer te koop is en waarvan de vervaldatum nadert , dus de mogelijkheid om deel te nemen is gesloten en het doel is om de toegezegde garantie aan het einde van de looptijd uit te keren.
Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst en elke categorie gedraagt zich anders, afhankelijk van de cyclus. Een verstandige keuze maken houdt in dat u risico afweegt tegen het doel van elke spaarder, de kosten bekijkt en de tijdlijn tot aan uw pensioen in de gaten houdt.
