Sociale microkredieten, wat zijn ze en wie verstrekt ze?

Je hebt waarschijnlijk al vaker gehoord over zogenaamde sociale microkredieten , maar misschien weet je niet precies wat ze inhouden, en belangrijker nog, of je ervoor in aanmerking komt en onder welke voorwaarden. Je interesse in deze bankproducten is begrijpelijk, want ze zijn ongetwijfeld een van de meest voordelige financieringsopties voor je persoonlijke behoeften , en zeker beter dan welke persoonlijke lening, consumentenlening of andere lening dan ook die door financiële instellingen wordt aangeboden.

Maar allereerst moet u weten dat deze leningen een zeer specifiek doel hebben, waar niet iedereen toegang toe heeft. Ze zijn bedoeld voor mensen die geen toegang hebben tot traditionele financieringskanalen . Dit zijn over het algemeen mensen in situaties van sociale uitsluiting, afkomstig uit zeer diverse sociale groepen, zoals werklozen, immigranten, eenoudergezinnen en zelfs gescheiden personen.

Sociale microkredieten zijn uitgegroeid tot een van de bankproducten met de sterkste sociale focus. De beschikbaarheid ervan is de afgelopen jaren echter aanzienlijk afgenomen . De leningen van dit type die ooit werden aangeboden door de inmiddels opgeheven spaarbanken zijn niet langer beschikbaar voor klanten. En als gevolg van de economische crisis die Spanje sinds 2008 teistert, zijn ze nu veel moeilijker te verkrijgen dan voorheen.

Wie schenkt ze?

De meeste van deze leningen komen van Microbank, een divisie van CaixaBank , die ze in verschillende vormen aanbiedt. Ze worden ook aangeboden via specifieke, afzonderlijke voorstellen van sommige financiële instellingen. Buiten deze initiatieven is toegang tot dit type particuliere financiering echter zeer moeilijk. De enige overgebleven optie zijn de conventionele, algemene aanbiedingen van banken via hun meer commercieel georiënteerde benaderingen.

Op dit moment verstrekken de entiteiten hun leningen tegen rentetarieven, waarop in het beste geval kan worden ingeschreven met 6% of 7%. Maar niets anders, zonder dat er tandheelkundige financiering in hun aanbod zit, voor langdurig werklozen of mensen in sociale uitsluiting, om maar een paar voorbeelden te noemen.

Een belangrijke nieuwe ontwikkeling is echter de ontwikkeling van een reeks voorstellen om ondernemersprojecten te financieren voor werkloze jongeren, waaronder langdurig werklozen . Het hoofddoel is om aanvragers te helpen een baan te vinden als startend ondernemer of zelfstandige. Er zijn diverse leningen beschikbaar die aan deze criteria voldoen en zeer gunstige voorwaarden bieden, met rentetarieven die niet hoger zijn dan 6%.

Identiteitstekens van sociale microkredieten

Je hebt er waarschijnlijk wel eens van gehoord, maar misschien weet je niet precies wat het is of wat de belangrijkste voordelen ervan zijn. Het gaat om subsidies tot ongeveer € 20.000 , altijd bedoeld om aanvragers te helpen ontsnappen aan situaties van sociale uitsluiting.

Het verschijnen van andere microkredieten met een uitgesproken ecologisch accent komt echter steeds vaker voor, wat de verandering in de consumptiegewoonten van gebruikers beïnvloedt. Zowel thuis, in voertuigen, energieverbruik, etc.

Het echte voordeel van deze specifieke financieringsvorm zit hem echter in de uiteindelijke prijs. De rentetarieven zijn erg laag, variërend tussen 4% en 7%. Bovendien zijn er geen kosten of andere administratieve lasten aan verbonden. U hoeft zich alleen maar zorgen te maken over het terugbetalen van het geleende geld plus de bijbehorende rente, zonder extra kosten die de totale kosten verhogen.

Wat de terugbetalingsvoorwaarden betreft, zijn de verschillen minder groot dan bij traditionele leningen, hoewel ze wel aanzienlijke flexibiliteit bieden. Dit betekent dat u de lening snel kunt afsluiten of er tot zes jaar over kunt doen om deze af te lossen . Dankzij al deze kenmerken zullen de uiteindelijke kosten van deze lening lager uitvallen dan bij andere kredietopties.

Welke microkredieten kunt u afsluiten?

Op dit moment, en hoewel het aanbod aanzienlijk is afgenomen, kunt u nog steeds een aantal van deze sociale producten bestellen. Zolang u voldoet aan de vereisten die worden opgelegd door de uitgevende entiteiten, en over het algemeen zijn ze erg moeilijk, zodat alleen de meest behoeftige klanten ze kunnen inhuren. Vanuit dit scenario zijn een aantal voorstellen ingeschakeld die erg handig kunnen zijn voor uw interesses.

Microbank heeft diverse initiatieven van dit soort ontwikkeld, zij het met totaal verschillende marketingstrategieën. Een daarvan zijn de persoonlijke en gezinsmicrokredieten. Met deze producten kunnen ontvangers een bedrag van maximaal € 25.000 lenen , met een terugbetalingstermijn van maximaal 6 jaar, inclusief een aflossingsvrije periode van maximaal 12 maanden.

Deze vorm van financiering is beschikbaar voor individuen met een jaarinkomen onder de € 18.000 , of voor gezinnen met een gezamenlijk inkomen onder de € 36.000. De gelden kunnen worden gebruikt voor minder gebruikelijke uitgaven, zoals kosten voor huisvesting, gezondheidszorg, onderwijs of zelfs gezinshereniging.

Een ander initiatief van hen is geformaliseerd via Eco Microkredieten, waarmee de ontwikkeling van duurzame projecten, de aankoop van milieuvriendelijke producten of verbeteringen aan de energie-efficiëntie van uw huis of bedrijf worden gefinancierd. En voor wie een bedrijfsproject wil starten, zijn er Microkredieten voor Ondernemers en Bedrijven beschikbaar.

Als u ondernemer wilt worden en u wilt een zelfstandig project, een zelfstandige of een micro-onderneming starten waarmee u uw bedrijf een boost wilt geven, dan is deze speciale financiering ontworpen, die u zal helpen dit te realiseren. Binnen dit professionele segment zijn andere producten op de markt gebracht die vergelijkbare marges in hun voorstellen behouden.

Een van deze opties komt van Unicaja, dat al enkele jaren de First Business-lening promoot. Deze lening biedt een bedrag dat niet meer dan 80% van de investering mag bedragen, tot een maximum van € 18.000 . Je hebt maximaal vijf jaar de tijd om de lening af te lossen.

Ondertussen heeft de strategie van Caja Laboral zich geconcretiseerd in een andere financieringsoptie met vergelijkbare kenmerken. Deze specifieke optie is gericht op jonge ondernemers, mits zij de haalbaarheid van hun bedrijfsplan kunnen aantonen . Het voordeel is dat er geen borgsteller nodig is. Er wordt een zeer concurrerende rente van slechts 3,5% toegepast op de termijndeposito.

De tien sleutels om ze te formaliseren

Niet alle cliënten komen in aanmerking voor een sociale lening, en het hangt allemaal af van het profiel dat u in uw aanvraag presenteert . U moet echter wel op de hoogte zijn van bepaalde criteria om te bepalen of u in aanmerking komt voor deze speciale financieringsvorm. De grootste hindernis is de goedkeuring, maar als u een van de gelukkigen bent die er een krijgt, profiteert u van uitstekende voorwaarden.

In elk geval bent u genoodzaakt de lening binnen de afgesproken termijn terug te betalen via een maandelijkse afbetalingsregeling, net als bij een gewone lening. Om de lening te verkrijgen, moet u een haalbaar project presenteren; anders wordt deze vrijwel zeker afgewezen. En natuurlijk kunt u uw aanvraag aanpassen aan de hand van enkele van de volgende tips die we zullen delen.

1. Er komt geen andere oplossing dan voldoen nauwgezet aan alle vereisten geëist door de emittenten van deze producten van uitgesproken sociale aard, aangezien de kandidaturen in detail en precisie worden geanalyseerd om te worden aanvaard.
2. Als u niet behoort tot een van de sociale sectoren waarop ze zijn gericht, Je kunt de poging maar beter opgeven, want ze zullen je claim zeker ontkennen, en u kunt er veel tijd aan verspillen.
3. U moet hun abonnementsvoorwaarden respecteren, want zelfs al zijn het sociale microkredieten, het belet je niet om het contract over te slaan, wat aan de andere kant zware straffen zou krijgen door de kosten die ze je opleggen.
4. Ze vereisen niet dat u andere producten heeft gecontracteerd (investeringsfondsen, pensioenplan, termijndeposito's, enz.) bij de entiteit. Als er iets is, een betaalrekening waar u het gevraagde bedrag kunt ontvangen en de maandelijkse termijnen kunt verzenden om de operatie af te ronden.
5. Ook heb je in ieder geval de goedkeuring van andere mensen niet nodig (familie of vrienden), maar alleen dat u reageert op het project, of voldoet aan de vereisten van de bankentiteiten.
6. U krijgt toegang tot bedragen die niet buitensporig hoog zijn, die een maximumlimiet van ongeveer 20.000 euro bereiken, maar weinig meer, aangezien hun commercialisering niet door grote bedragen wordt bepaald.
7. Profiteer sindsdien van zijn uitzonderlijke contractvoorwaarden u hoeft geen commissie te betalen (studie, opening, vervroegde annulering, etc.).
8. Het aanbod dat u vanaf nu zult vinden, zal vrij schaars zijn, en misschien past het niet bij uw profiel als eiser, of misschien met zeer zware voorwaarden om het te kunnen toekennen.
9. Alleen als u werkloos bent, immigranten of een eenoudergezin bent, bent u in perfecte staat om de aanvraag voor een van de door de banken goedgekeurde microkredieten te starten.
10. En onthoud ten slotte dat u vóór uw verzoek verplicht bent om de clausules van het contract te lezen, om er zeker van te zijn dat u echt aan alle vereisten voldoet, zodat u het contract met de bank eindelijk kunt ondertekenen.