Visa en Mastercard bevinden zich in de laatste fase van een overeenkomst met winkeliers om de transactiekosten te verlagen die winkels betalen wanneer een klant met een kaart betaalt, aldus bronnen die door The Wall Street Journal worden geciteerd.
De overeenkomst, die nog moet worden goedgekeurd door de rechter, voorziet in een gemiddelde verlaging van ongeveer een tiende van een procentpunt over meerdere jaren en in wijzigingen in de regels voor het accepteren van kaarten, waardoor bedrijven meer speelruimte krijgen.
Wat verandert er met de overeenkomst?
Indien succesvol, zouden de netwerken de huidige tarieven van 2% tot 2,5% per transactie verlagen , met een progressieve verlaging van ongeveer 10 basispunten.
Daarnaast zou de regel die vereist dat "alle soorten kaarten" van een merk worden geaccepteerd, worden versoepeld: bedrijven zouden kaarten met beloningsprogramma's of premiumprogramma's kunnen weigeren , die de transactiekosten doorgaans verhogen.
De acceptatie van kaarten kan worden onderverdeeld in categorieën (beloningskaarten, niet-beloningskaarten en zakelijke kaarten), en het pakket omvat volgens gevorderde besprekingen ook aspecten met betrekking tot toeslagen voor het gebruik van bepaalde kaarten.
Impact op bedrijven en klanten
Voor bedrijven zou de maatregel op middellange termijn potentiële besparingen van miljarden betekenen, met name in de horeca- en detailhandel , waar kaartbetalingen dominant zijn.
Door meer vrijheid te krijgen in welke media ze accepteren en onder welke voorwaarden, kunnen retailers klanten beter begeleiden naar goedkopere opties , iets wat historisch gezien werd beperkt door regels die een bepaalde richting niet opvolgden.
Voor consumenten kan de betaalervaring bij sommige winkels en bedrijven veranderen: bepaalde creditcards met hoge beloningen worden mogelijk niet bij alle verkooppunten geaccepteerd, terwijl standaardkaarten juist vaker worden geaccepteerd.
Juridische doodlopende weg en toezicht
De overeenkomst zal moeten worden getoetst door een federale rechtbank in de VS , in een context waarin een soortgelijke poging vorig jaar door de rechtbanken werd afgewezen.
Visa en Mastercard weigerden commentaar te geven, en volgens Reuters kon de informatie niet onafhankelijk door het persbureau worden geverifieerd; de sector wordt geconfronteerd met meerdere collectieve rechtszaken vanwege vermeende buitensporige kosten.
Tegelijkertijd werd vorig jaar een schikking van naar schatting 30.000 miljard dollar getroffen om de kosten voor commerciële creditcards te beperken. Daarbij werd afgesproken de kosten over een periode van drie jaar met minstens 0,04 procentpunt te verlagen en het gemiddelde gedurende vijf jaar zeven basispunten onder het huidige niveau te houden, zonder overtredingen toe te staan.
Impact op Spanje en de EU
Hoewel de overeenkomst in de Verenigde Staten wordt onderhandeld, zou deze een precedent kunnen scheppen dat buiten het land wordt nageleefd. De Europese Unie hanteert namelijk een maximumgrens voor de wisselkoers, wat een andere situatie creëert.
In Spanje, waar het Europese kader voor gereguleerde uitwisseling van consumentenkaarten van toepassing is, zullen eventuele wereldwijde aanpassingen van acceptatieregels of toeslagen door de netwerken nauwlettend worden gevolgd door winkeliers en acquirers.
Als wijzigingen in het acceptatiebeleid voor bepaalde categorieën of het beleid inzake toeslagen worden geconsolideerd, kunnen heronderhandelingen over de voorwaarden met aanbieders van betaaldiensten plaatsvinden, met mogelijk een meer merkbare impact op kleine en middelgrote ondernemingen.
Wat nog moet worden gespecificeerd
Het implementatieschema, de exacte omvang van de commissieverlaging per sector en de beperkingen op de mogelijkheid van toeslagen of weigering van bepaalde kaarten moeten nog worden vastgesteld.
In deze context dienen bedrijven hun acquisitie- en POS-overeenkomsten te herzien , hun betalingsmix te evalueren en kosten- en acceptatiestrategieën op te stellen voor het moment dat het definitieve raamwerk van kracht wordt.
Als de overeenkomst uiteindelijk wordt goedgekeurd, zal een deel van de Amerikaanse betalingsketen worden gereorganiseerd, met geleidelijke kostenverlaging voor winkeliers en meer flexibiliteit in kaartbeheer. Toezichthouders en rechtbanken zullen de impact ervan op de concurrentie en consumentenbescherming beoordelen, een debat dat aan beide zijden van de Atlantische Oceaan nauwlettend wordt gevolgd.
