De overheid heeft een nieuw programma voor publieke financiering geïntroduceerd, bedoeld voor mensen die zich een hypotheek kunnen veroorloven maar moeite hebben om te sparen voor een aanbetaling. Het programma, genaamd " Tu Casa" (Jouw Huis) , maakt deel uit van het door de ministerraad goedgekeurde woningbesluit en is gericht op het faciliteren van de aankoop van een eerste woning.
Het voorstel betreft geen subsidie, maar een lening ter aanvulling op een particuliere hypotheek. Het mechanisme zou leningen tot € 50.000 mogelijk maken tegen 0% rente en zonder kosten , een formule die de regering via het Officiële Kredietinstituut (ICO) wil invoeren. De maatregel moet echter nog worden goedgekeurd door het Congres.
Wat is Tu Casa en hoe past het in de hypotheek?
Het concept omschrijft Tu Casa als een hulpmiddel voor mensen die hun eerste eigen woning kopen met een hypotheek , altijd als aanvulling op de financiering door een bank. Het vervangt de hypotheek niet, maar dekt juist het deel dat in het begin het moeilijkst bijeen te brengen is: de aanbetaling.
Het leenbedrag wordt berekend als 20% van de waarde van de woning , met een maximum van € 50.000. Als de woning minder dan € 300.000 kost, geldt dat percentage; als de woning meer kost, blijft het maximum € 50.000 . Bijvoorbeeld: voor een woning met een waarde van € 200.000 kan de lening oplopen tot € 40.000.
De terugbetaling is gepland over een periode van maximaal tien jaar . Bovendien bevat de tekst een aflossingsvrije periode, gekoppeld aan de looptijd van de hypotheek, met een maximum van 30 jaar , zodat de begunstigde niet direct hoeft te beginnen met de terugbetaling van deze steun.
Het geld zou afkomstig zijn uit het budget van het Ministerie van Huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling . De ICO zou de fondsen beheren met een aparte boekhouding en zou terugbetalingen en rendementen kunnen herinvesteren in nieuwe projecten zolang de kredietlijn actief blijft. Wanneer de kredietlijn afloopt, zouden eventuele resterende fondsen terugvloeien naar de schatkist.
Hoeveel kan er besteld worden en wat zijn de bekende voorwaarden?
De berekening is eenvoudig: het laagste bedrag van 20% van de woningprijs en €50.000 wordt gefinancierd. Voor een appartement van €300.000 is de limiet €50.000; voor een appartement van €250.000 is de maximale subsidie ​​eveneens €50.000. Als de woning echter €200.000 waard is, mag de lening niet meer dan €40.000 bedragen.
De lening zou een rente van 0% hebben en er zouden geen kosten aan verbonden zijn. De regelgeving schrijft een terugbetalingstermijn van maximaal tien jaar voor, met een aflossingsvrije periode die zich uitstrekt over de gehele looptijd van de hypotheek, maar niet langer dan 30 jaar. De specifieke details over de toepassing ervan in elk afzonderlijk geval worden nog afgerond.
Een van de meest opvallende onbekende factoren is dat het ontwerp geen leeftijds- of inkomensgrens vaststelt . Evenmin is er een maximumprijs voor de aangekochte woning vastgesteld. De tekst laat deze details over aan een toekomstig akkoord van de Raad van Ministers, waarin de begunstigden, limieten, het startbedrag en de aanvraagprocedure zullen worden vastgelegd.
Bronnen binnen de sector verwachtten dat de maatregel alleen op jongeren gericht zou zijn, maar het eerste voorstel beperkt zich niet tot die groep. Mensen van alle leeftijden zouden een aanvraag kunnen indienen, mits ze aan de voorwaarden voor latere goedkeuring voldoen. Het beheer door het ICO (Officieel Kredietinstituut) zou worden uitgevoerd binnen een specifiek administratief kader.
Maximale verkoopprijs en kleine lettertjes
Het decreet bevat een belangrijke voorwaarde: woningen die met financiering van Tu Casa zijn gekocht, blijven permanent onderworpen aan een maximale overdrachtsprijs . Bij latere verkopen mogen ze niet voor meer worden verkocht dan de voor inflatie gecorrigeerde aankoopprijs (CPI).
Deze beperking zou betrekking kunnen hebben op de waarde van bepaalde renovatie- of verbeteringswerken, mits deze conform de regelgeving worden uitgevoerd. De beperking zou in de notariële akte moeten worden opgenomen en in het kadaster moeten worden ingeschreven , met als doel te voorkomen dat subsidies van de overheid prijsstijgingen aanwakkeren.
De maatregel zal niet direct beschikbaar zijn. In het decreet zelf wordt verwezen naar een latere overeenkomst om de details af te ronden, wat typerend is voor wetgeving die snel wordt opgesteld als reactie op publieke druk over huisuitzettingen en de woningcrisis. De regering heeft de initiële financiering voor de waterleiding nog niet bekendgemaakt.
Bevestiging in het Congres en andere maatregelen van het decreet
Aangezien het een koninklijk decreet betreft, vereist de tekst de goedkeuring van het Congres van Afgevaardigden om van kracht te blijven. De regering heeft een buitengewone plenaire zitting aangevraagd voor aanstaande vrijdag en is ervan overtuigd dat de twee woningbouwdecreten zullen worden aangenomen, hoewel de stemming naar verwachting niet gemakkelijk zal verlopen.
Naast Tu Casa omvat het pakket ook de verlenging van de bescherming tegen uitzetting voor kwetsbare personen tot 2030 , de regulering van seizoens- en kamerverhuur, belastingvoordelen voor verhuurders en huurders, en beperkingen op speculatieve aankopen. Het bepaalt tevens dat betaalbare huisvesting niet meer dan 30% van het mediane inkomen van de gemeente mag bedragen.
Wat de belastingheffing betreft, kunnen huurders met een belastbaar inkomen onder € 33.007,20 tot 10% van hun huur aftrekken , met maximumbedragen die in bepaalde inkomenscategorieën een besparing van ongeveer € 1.163 per jaar mogelijk maken. Verhuurders die de huur met meer dan 5% verlagen, kunnen profiteren van een verlaging van hun persoonlijke inkomstenbelasting met 70% tot 100%.
Huurverhogingen zullen tot eind 2027 uitzonderlijk beperkt blijven: als de huur al boven de referentie-index ligt, mag deze niet worden verhoogd; zo niet, dan bedraagt ​​de maximale verhoging 2% . Toeristenappartementen zullen onderworpen zijn aan een btw-tarief van 10%, en grote verhuurders zullen tijdelijk beperkingen ondervinden bij de aankoop van panden voor minder dan 70% van hun taxatiewaarde.
Het voorstel voor leningen tot € 50.000 tegen 0% rente is een van de meest besproken aspecten van het decreet geworden. De implementatie ervan hangt af van parlementaire goedkeuring en daaropvolgende regelgeving, die zal bepalen wie de lening kan aanvragen, wat de limieten zijn en via welke procedure. Tot die tijd blijft Tu Casa een aangekondigde maatregel, met bekende algemene voorwaarden, maar veel details moeten nog worden afgerond.
