Vijf Spaanse financiële instellingen – Abanca, Cecabank, Ibercaja, Kutxabank en Unicaja – hebben met succes de eerste proef met meerdere banken in Spanje afgerond om het concept van getokeniseerde deposito's te demonstreren. De proef, uitgevoerd in een afgesloten en gecontroleerde omgeving, maakte interbancaire overboekingen van getokeniseerde deposito's mogelijk met behulp van gedistribueerde grootboektechnologie (DLT). Hiermee werd aangetoond dat het mogelijk is om betalings- en afwikkelingsprocessen te stroomlijnen zonder de aard van traditioneel bankgeld te veranderen.
Het initiatief, aangevoerd door Cecabank, heeft strategische ondersteuning ontvangen van Boston Consulting Group (BCG) en technologische ondersteuning van het Asseto-platform, ontwikkeld door ioBuilders. De resultaten bevestigen de technische en operationele haalbaarheid van het model en vormen een belangrijke stap voorwaarts in de ontwikkeling van het digitale geldsysteem in Spanje. Ze tonen de verbeteringen aan die dit instrument kan bieden ten opzichte van traditionele betaalprocessen en genereren een gedeelde kennisbasis voor verdere vooruitgang.
Directe afwikkeling en samenwerking binnen de sector
Om een onmiddellijke afwikkeling van transacties te garanderen, heeft Cecabank een specifieke rekeningstructuur geïmplementeerd die synchroniseert met de transacties die op het DLT-netwerk worden gegenereerd. Hierdoor kunnen overboekingen tussen instellingen direct worden afgewikkeld , waardoor de gebruikelijke verwerkingstijden van traditionele systemen worden geëlimineerd. Het project profiteerde ook van de deelname van Colonya Caixa Pollença en Caixa Ontinyent als waarnemende instellingen, die de voortgang en resultaten van de proef nauwlettend in de gaten hielden.
Wat zijn getokeniseerde stortingen en waarin verschillen ze?
Getokeniseerde deposito's vormen een evolutie van de traditionele bankdeposito. Ze behouden volledig hun juridische, regelgevende en boekhoudkundige karakter, maar integreren mogelijkheden die inherent zijn aan programmeerbaar geld, zoals onmiddellijke afwikkeling, permanente beschikbaarheid en de automatisering van geldstromen via slimme contracten. In tegenstelling tot cryptovaluta of andere vormen van digitaal geld, blijft de getokeniseerde deposito op de balans van de uitgevende bank staan onder hetzelfde prudentiële kader dat van toepassing is op traditionele deposito's. Hierdoor blijft de dekking van het depositogarantiestelsel, de kredietbemiddelingsfunctie en de directe contractuele relatie tussen de instelling en haar klanten gewaarborgd.
Europese context en continuïteit met de Bank van Spanje
Deze proef bouwt voort op andere innovatie-initiatieven die in samenwerking met de Bank van Spanje zijn ondernomen, met name het proof of concept voor de uitgifte van een getokeniseerde obligatie, ontwikkeld in 2024. Op deze manier consolideren de betrokken partijen hun gezamenlijke staat van dienst, gericht op het verkennen van nieuwe financiële infrastructuren gebaseerd op DLT-technologie. Op Europees niveau dragen projecten zoals Pontes en Appia, die door het Eurosystem worden bevorderd, bij aan de vormgeving van de toekomstige architectuur van het digitale financiële systeem, waarin getokeniseerd geld een fundamentele rol zal spelen als betalings- en afwikkelingsmechanisme op digitale markten.
De deelnemende partijen delen de visie dat deze nieuwe infrastructuren op middellange termijn de opbouw van een wendbaarder, sneller, veiliger en transparanter financieel ecosysteem mogelijk zullen maken, waardoor de ontwikkeling van nieuwe, hoogwaardigere diensten voor particuliere en institutionele klanten wordt bevorderd. Deze proef is een mijlpaal die de basis legt voor toekomstige ontwikkelingen op het gebied van digitaal geld in Spanje en Europa, en aantoont dat de tokenisatie van deposito's kan samengaan met het traditionele banksysteem zonder dat er cryptovaluta hoeven te worden gecreëerd of de bescherming van depositohouders hoeft te worden aangepast.
